Productos financieros

Existen numerosos documentos descontables:

• cheques
• talones
• pagares
• certificaciones
• letras de cambio

• Calidad del papel.
• Importe de efectos.
• Diversificación.
• Objetivo del papel.
• Vencimientos cortos.
• Nivel de aceptaciones, avalistas,…
• Plaza librada.

A negociar…

• Límite de la clasificación comercial.
• Plazo máximo de descuento a conceder.
• Intereses.
• Comisiones.
• Compensaciones.
• Garantías.

• Gestión de Cobro (papel físico)
• Anticipos de crédito (cuadernillo A.E.B. 58)
• Gestión de cobro de créditos comunicados en soporte magnético (cuadernillo A.E.B. 58)
• Anticipo de pagos confirmados (confirming)
• Descuento comercial sin recurso.

Documento por el cual el banco que lo presta responde económicamente ante el incumplimiento del contrato u obligación del avalado.

• Se suele cobrar una comisión de apertura y unos intereses periódicos.
• En la carta de aval se indica:
  • ante quién se avala
  • el importe
  • la duración
  • y la finalidad del aval
• En el caso de que el banco deba satisfacer el importe avalado por incumplimiento, éste nos reclamará la cantidad pagada.

Es un contrato de alquiler de un bien mueble o inmueble.

• Contempla la posibilidad de la compra final de los bienes arrendados.
• Intervinientes:
  • Sociedad de leasing.
  • Cliente o usuario del bien.
  • Proveedor del bien de referencia.

• El cliente vende un bien material a la companía de leasing.
• Simultáneamente se realiza una operación de leasing.
• El cliente vende el bien, genera liquidez y continua utilizando dicho bien.

Contrato mercantil donde el arrendador se obliga a ceder al arrendatario el uso de un bien designado por éste, por un tiempo determinado a cambio del pago de una cuota periódica pero comprometiéndose a prestar una serie de servicios.

• Es un contrato atípico por ausencia de regulación.
• Autonomía de las partes para su regulación.

La empresa o cedente cede en firme o vende sus facturas o créditos comerciales a la companía de factoring.

• La companía de factoring presta los siguientes servicios:
  • Cobro
  • Administración
  • Cobertura riesgo
  • Financiación
• El crédito no se documenta en letras basta con la presentación de facturas cumplimentadas.
• El factor responde “en principio” del riesgo de la operación.
• El cedente del crédito responde de la autenticidad del mismo.
• El cedente podrá anticipar los créditos cedidos, actuando el factor a modo de cuenta de crédito.

Coste financiero factoring: Intereses + Comisiones.

• Interés:
  • Se devenga por las cantidades anticipadas
  • Se calcula por el importe dispuesto y los días utilizados
• Comisión:
  • Se aplica por los servicios especiales prestados.
  • La comisión es “Flat” se calcula sobre el importe nominal de cada remesa y se cobra en el momento de la cesión.

Te ofrecemos información sobre productos financieros dirigidos a personas emprendedoras que ofrecen entidades financieras que operan en la Comunidad Foral.

• Banco Popular
• Banco Santander
• Caja Rural de Navarra
• Ibercaja
• Laboral Kutxa